借金の返済ができなくなってしまいますと、返済の遅れが生じてしまいます。
その結果、家に督促の電話や手紙が多数来てしまう事もあります。
いくら督促されても返済できないものは返済できません。
督促が来ると気がめいってしまいます。
そのような状況を脱したいと思うはずです。
実はその督促をストップさせることが可能です。
それは債務整理を弁護士や司法書士のような専門家に依頼するという方法です。
弁護士や司法書士がそのような依頼を受けると受任通知というものを対象の貸金業者に送ります。
それが届いてからは督促等をしてはいけないという取り決めがあります。
それを破ることはできませんので、督促から解放されるわけです。
生活にも少し余裕が出てきまして、今後のことを冷静に考えるようなこともできます。
どのような債務整理の方法が良いのかという事も考えられるでしょう。
さらに今後の借金返済のめどについて考えるきっかけにもなります。
督促をストップさせる効果はかなり高いです。
借金という言葉は私たち国民の考えに深いマイナスのイメージを持たれているかと思われます。
テレビドラマでは、高金利の借金をしてしまったが故に返済が出来なくなり借金取りに追われてしまうという悲しい物語を流し、私たちには借金をすること＝悪いことという事を潜在的に植えつけられたのです。
ですので、借金をしている人を指さして嘲り笑ったりする人が出てくるのは、自然だと認識するのは当然なのです。
ですが、借金と同じ原理で私たちは日常生活をしていることを読者たちはご存知でしょうか。
例えば、クレジットカードや公共エネルギー利用は私たちが身近に利用している借金と言った所です。
費用は全て後払いだからです。
私たちがそれらのクレジットや水道・電気代等を支払うのは、それらのサービスを利用した後の事です。
前払いではない限り私たちには、常に借金という行為が為されているのは確かなのです。
ですので、借金＝悪いことと言うのは間違いだと私は思います。
つまり正しくは、借金≒投資と考えたほうが良いのです。
過払い金というものに注目が集まっています。
そもそも、過払い金というものですが、利息を払い過ぎたというものになります。
払い過ぎた利息は返却されるべきなので、過払い金の返還請求というものが行われているわけです。
そもそも過払い金発生条件というものはどういったものでしょうか。
そちらについてしっかりと知ることから始めるのもお勧めです。
もしかしたら、自分に発生している可能性もあるわけです。
その過払い金の発生条件というものですが、利息制限法を超えるものになります。
消費者金融の利息などは、利息制限法によって決められています。
その数字を超えた時点で、過払い金が発生していることになります。
利息制限法によると10万円未満の場合は年利で20パーセントまでです。
100万円未満の場合は、年利で18パーセントまでです。
100万円以上は年利で15パーセントです。
それらが上限と決まっていますので、それ以上の利息は過払い金となるわけです。
もしも発生していたら返還をしてもらいましょう。
不況が長引いているせいか、
借金問題でお困りの方が大変多くなっています。
とても払いきれないほどの多額の借金を抱えてしまった。
そんなときは一人で悩まずに借金問題の専門家、弁護士や司法書士に相談してみてください。
債務整理の方法である任意整理、自己破産、特定調停、個人再生などから、
あなたに最適なものを選んで借金問題解決を目指します。
自己破産を選ぶと借金はすべてなくなり返済から解放されますが、
マイホームや土地などほとんどの財産は差し押さえから処分されてしまいます。
家族も住まいを失ってしまうことになりますし、連帯保証人にも債権者からの請求がきてしまいます。
でも個人再生なら借金の総額が大幅に減らされた上に、
マイホームに住みながら原則３年で返済を目指せます。
住み慣れた我が家を手放さなくて済むのです。
ギャンブルや浪費が原因であっても、
継続的な収入が見込めれば個人再生を利用できます。
個人再生は手続きがかなり難しいので専門家にお任せしたほうが良いでしょう。
自身の借金の債務整理を行う手段の一つに任意整理というのがあります。任意整理とはどういった方法なのか簡単ですが説明したいと思います。
任意整理とは取引開始まで遡って現在の法律で設定されている金利（15％～20％）で再計算し借金の額を減らした上で金利をカット、それにより再度提示された金額を３年以内に返済するという方法です。
この方法は、継続して収入があるのと、３年ぐらいで提示された金額を返済できる方にお勧めできる方法であります。この方法のいい所は、金利が無くなるので月々の返済金額に負担が少なく、しっかりと返済することが出来れば遅延損害金が起きることがありません。
そして任意整理は直接業者とやり取りを行うため、裁判所などを通さず記録にも残らないというメリットも持っています。
ですが、デメリットとしてはこの任意整理を行った業者には記録が残ってしまい、５年程はローンなどの手続きが行えなくなる可能性があります。
デメリットを差し引いても一定の収入を持っているならやってみても良い方法だと思います。
債務整理という言葉は日常ではあまり聞く言葉ではありませんが、一度は耳にしたことがある言葉ではありませんか。ですが債務整理と聞いてそれが何となく財産に関することぐらいしか思い浮かばない場合が多いと思います。
今回は債務整理について簡単ですがご説明したいと思います。
債務整理とは、借金を整理するということです。債務は借金のことを指しているのです。では整理とはどういったことを指すのでしょうか、それは自己破産や任意整理、民事（個人）再生そして過払い請求の４種類の方法のことです。
もし借金で苦しんでいた場合この４種類のうちの方法のどれかを使い自身の債務を整理したとします。そうすると借金の額が減ったり、払いすぎたお金が戻ってきたり、金利が下がったりする場合があります。こういった借金の苦しみから解放されるための手段を債務整理といいます。
この債務整理を行う際にメリット・デメリットはそれぞれの方法に必ずありますが、借金に苦しんでいる場合は債務整理を行うという考えを頭の隅入れておいた方がいいと思います。
消費者金融の利息というものですが、どのようなタイプの計算方法になるのかチェックしましょう。
計算方法により結果的に返済総額などが変わってくることもあるわけです。
では、消費者金融の利息の計算方法ですが、基本的に日割り計算となります。
1日ごとに利息が発生しているということになります。
ですので、繰り上げ返済などをしますと、その分の利息額をカットすることもできるわけです。
日割り計算については、基本的に1年を365日で計算します。
消費者金融の利用ですが、基本的に早めの返済になります。
数カ月で返済が終わります。
ですので、年利で18.0パーセントと言っても、必ずしも元金の18.0パーセントを支払うことにはなりません。
6か月で返済ができれば約9.0パーセントの返済で済むことになるわけです。
消費者金融のメリットには、そういった少額利用の短期返済というものもあります。
予測していた支払い利息も少なく済む事がほとんどです。
短期返済を特に意識して利用するようなこともお勧めでしょう。
消費者金融からお金を借りていて、返せそうにない場合には、債務整理という手段があります。
しかし、もしもグレーゾーンでの金利でお金を借りていた時期があるならば、過払い金の発生がないかどうかを確認してからでも判断は遅くありません。
とはいえ、過払い金の計算は複雑ですし、これまでの取引の履歴を全て保存している債務者も少ないです。
なので実際には専門家に依頼することになります。
専門家は行政書士や弁護士などになりますが、報酬の支払いが不安などの理由で依頼を躊躇している人もいます。
しかし、過払い金が発生しているかどうかを確認することについては、手出しのお金が出ることはほとんどありません。
また依頼料も手続き後の成功報酬としての支払いになることがほとんどです。
取り戻した金額から算出されるので、手出しでお金を払う必要がないのです。
過払い請求は士業者にとってはそれ程難しい案件ではありません。
その上、過払い金が発生していればほぼ確実に取り戻すことに成功するのでローリスクな案件です。
当然他の士業者に仕事をとられては儲け損なうので、わざわざ初めに手数料をとって顧客を逃すことはしない士業者が多いのです。
消費者金融の審査を受ける時に気になってしまうのが、ブラックリストというものです。
ブラックリストに悪い情報が載っていると審査落ちの原因になってしまいますので、気をつけて対応しなければいけないと思ってください。
では、悪い情報の具体例を上げます。
まずは、債務整理です。
そちらを行ってしまっていると、情報が掲載されまして一般的に審査に通ることができません。
自己破産や任意整理個人再生といったものが債務整理の中にあります。
また、長期間の滞納というものも、ブラックリストに掲載されます。
定期的にしっかりと返済していなければ、マイナスの情報が掲載され審査が厳しくなります。
さらに見ていただきたいのが、申し込みの数です。
一度に多数の消費者金融などに申し込んでしまいますと、その情報が記載されてしまいます。
申し込みについては、間に時間を置いておこなうのがおすすめです。
ひと月に3回以上の申し込みをすると悪い影響が出てくると言われていますので、参考にしてください。
債務整理を行う事で財産を失われてしまっている事もあるので、借金なしでは生活が出来なくなっている事もあります。
でも債務整理を行うとブラックリストに載ってしまい、短ければ5年長ければ10年くらい借金をする事が出来なくなります。
貸してくれない所が多いですが、中には債務整理を行った後でも借金をする事が出来る所があります。
大手では難しいですが、中小の消費者金融では審査をしっかりと行ってくれるので、諦めてはいけないのです。
しかしブラックリストに載っているというのはマイナス要素になるので、一般的な審査よりも厳しく判定される事が多いです。
そこで重視されるのは家などの資産を持っている事や大企業などに属しており継続した収入が期待出来ることなどがあります。
こういった中小の消費者金融は大手のような知名度での差があるので、独自の審査基準を設けている事もあります。
その為に債務整理後でもお金を借りる事に対して柔軟な動きをして、消費者金融を探して借りる努力をする必要があります。
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